CloudWalk aposta no Open Finance para expandir sua atuação no Brasil

A CloudWalk, companhia de tecnologia financeira dona das marcas InfinitePay e JIM.com, anunciou que assumiu a liderança no ranking de Open Finance do Brasil. De acordo com o último relatório trimestral da empresa de consultoria Bip, a CloudWalk – por meio de sua plataforma InfinitePay – agora detém 19,5% de todos os consentimentos de compartilhamento de dados de contas comerciais, um aumento de 97% desde maio. Isso coloca a empresa à frente de grandes bancos e fintechs com maiores bases de clientes corporativos.

Lançado em 2020 pelo Banco Central do Brasil, o Open Finance do Brasil se tornou uma das iniciativas de compartilhamento de dados mais ambiciosas do mundo. Mais amplo do que o Open Banking nos EUA e no Reino Unido, abrange bancos, investimentos, seguros e câmbio. A participação é obrigatória para grandes instituições e os dados consentidos pelo cliente são trocados por meio de padrões nacionais de API. Em junho de 2025, o sistema contava com 91 milhões de autorizações ativas.

“O Open Finance representa uma mudança estrutural no mercado financeiro brasileiro. Ele devolve aos clientes o controle de seus próprios dados, permitindo oferecer soluções mais alinhadas com a realidade de cada negócio — com maior velocidade e melhores condições — ao mesmo tempo em que nivela o campo de atuação com as instituições tradicionais”, afirma Fabrício Costa, diretor de Serviços Financeiros da CloudWalk.

InfinitePay: IA no centro do acesso financeiro

A liderança da CloudWalk é impulsionada pela InfinitePay, sua plataforma de serviços financeiros com mais de 5 milhões de clientes ativos entre os pequenos e microempreendedores do Brasil. A InfinitePay aproveitou estrategicamente a inteligência artificial para expandir o acesso ao crédito e reduzir as taxas de transação para seus clientes.

“Ao conversar com nossos clientes, aprendemos que dois fatores eram essenciais para obter seus dados de Open Finance: oferecer benefícios claros e provar que poderíamos manter suas informações seguras e privadas. Construímos nossa estratégia em torno desses princípios — e os resultados são claros em nossos números e em nossa relevância dentro do ecossistema de Open Finance do Brasil”, acrescenta Costa.

Uma inovação emblemática é o Smart Credit, lançado há dois anos. Alimentado por um mecanismo de IA, ele processa mais de 8 mil pontos de dados – de volumes de vendas em tempo real a sentimentos de mídia social – combinados com dados do Open Finance para gerar uma pontuação de crédito exclusiva para cada comerciante. Isso permite que as ofertas de capital de giro sejam aprovadas em segundos, 24 horas por dia, 7 dias por semana, com depósitos instantâneos e condições de pagamento flexíveis. Somente nos últimos 12 meses, o InfinitePay mais que dobrou a quantidade de crédito concedido.

Outro avanço é a redução automática de taxas. Usando dados de IA e Open Finance, o InfinitePay ajusta dinamicamente as taxas de transação com base na receita, sazonalidade, segmento de negócios, região e histórico de um cliente com outras instituições. Desde o seu lançamento, esse recurso economizou US$ 41 milhões (R$ 222 milhões) para os clientes, com expectativa de economia de US$ 73 milhões (R$ 396 milhões) até o próximo ano.

Para Costa, o topo do ranking de Open Finance reflete tanto a confiança do cliente quanto a capacidade da CloudWalk de transformar a tecnologia em impacto diário nos negócios: “O Open Finance é um pilar da nossa estratégia de expandir o acesso a serviços financeiros de alta qualidade no Brasil. Nossa liderança confirma que estamos entregando valor real – combinando IA, foco no cliente e tecnologia para construir crescimento sustentável e vantagem competitiva”, completa.